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Com este simulador você vai calcular a rentabilidade líquida de um CDB Prefixado, já com o Imposto de Renda descontado. Também vai descobrir a rentabilidade diária, rentabilidade mensal, rentabilidade anual e total.

Bancos e corretoras divulgam a rentabilidade de um CDB Prefixado sem deduzir o imposto de renda que será cobrado dos juros recebidos no vencimento do CDB. Isso dificulta a comparação da rentabilidade do CDB Prefixado com a rentabilidade de investimentos isentos de imposto de renda, com um LCI ou LCA prefixados.

Se você precisa simular a rentabilidade de um CDB pós-fixado, aqueles que rendem um percentual do CDI, visite a página do simulador de CDB Pós-fixado.

Preencha os campos amarelos:

Como Preencher:

1)  Valor Aplicado: Informe quando você pretende investir no CDB prefixado.

2) Data de aplicação: Dia em que você fez o investimento.

3) Data de Hoje ou do Resgate: Informe a data de vencimento ou quando irá fazer o resgate valor investido no CDB.

4) Quantidade de dias corridos: O simulador vai calcular quantos dias corridos existem entre as duas datas

5) Taxa de Juros: Informe a taxa de juros prefixada informada pela instituição financeira.

Entendendo o Resultado

6) Dias úteis (estimativa): O CDB tem rentabilidade diária utilizando somente dias úteis. O mercado adota o padrão de 252 dias úteis por ano. Para descobrir quantos dias úteis existem entre duas datas seria necessário remover todos os fins de semana e todos os feriados. Esta ferramenta não faz este trabalho com precisão, pois dependeria de um banco de dados com informações sobre dias úteis de todos os anos. Para simplificar o cálculo, resolvemos fazer uma estimativa de dias úteis.

7) Rentabilidade Bruta (por dia útil): Este campo mostrará a rentabilidade bruta por cada dia útil. Rentabilidade bruta é aquela que teremos antes de descontar o imposto de renda.

8) Rentabilidade Bruta (no período): Mostra a rentabilidade que teremos no decorrer dos dias úteis. Para isto, utilizamos a fórmula de juros compostos =(1+rentabilidade bruta por dia útil)^(dias úteis)-1

9) IR sobre o Rendimento: Aqui a ferramenta vai identificar qual será a alíquota do IR com base na tabela abaixo. Para conseguir o menor IR possível o número de dias entre a compra e o vencimento do CDB deve ser superior a 721 dias.

10) Rentabilidade Líquida (no período): Aqui descontamos o IR da rentabilidade bruta no período através da fórmula: Rentabilidade Bruta x ( 1 – IR%).

11) Rentabilidade Líquida (por dia): Neste campo descobrimos qual será a rentabilidade líquida diária equivalente.

12) Rentabilidade Líquida (por mês): Neste campo descobrimos qual será a rentabilidade líquida mensal equivalente.

13) Rentabilidade Líquida (por ano): Neste campo descobrimos qual será a rentabilidade líquida anual equivalente.

Juros Reais:

Veja que a ferramenta permitiu descobrir quais serão os juros líquidos (livres de impostos) que você receberá diariamente, mensalmente, anualmente e no período do investimento. Agora é importante que você desconte a inflação para descobrir os juros reais. Para isto conheça esta outra ferramenta que calcula juros reais.

Baixe a Planilha:

Como o nosso maior objetivo é a educação dos nossos leitores, você poderá baixar a mesma planilha (Excel) que utilizei como base para criar esse simulador. Com ela você poderá conhecer as fórmulas utilizadas, poderá estudar, modificar as fórmulas e personalizar. Saiba mais sobre a planilha e baixe uma copia para o seu computador visitando aqui

Onde encontrar CDB Prefixado:

Já escrevi dois artigos mostrando como pesquisar CDB e outros investimentos. Leia este artigo e depois leia esse.

Importante:

Esta ferramenta é de uso educativo, não serve como recomendação de investimento. Você será o único responsável, caso tome qualquer decisão de investimento com base nesta ferramenta. Essa ferramenta não está livre de erros. Se você encontrar algum erro entre em contato conosco. Os cálculos utilizados pelos bancos são complexos, utilizam especificações bem definidas quanto ao número de casas decimais de cada variável e adotam o número exato de dias úteis entre a compra e o vencimento de cada CDB. Para mais informações técnicas sobre os cálculos do CDB pós-fixados visite o caderno de fórmulas no site da CETIP.