Onde aplicar se a poupança está pagando uma mixaria?

Você faz um P… esforço (desculpe o palavrão censurado) pra sobrar dinheiro no fim do mês, guarda como se fosse a própria vida e aí na hora de fazer essa grana render, vai lá e coloca tudo na poupança. Sabe o que vai acontecer com esse dinheiro? Nada! Ou pior, ele vai morrer aos poucos porque será devorado pela inflação! Quer saber como fazer seu dinheiro render de verdade sem correr os riscos da bolsa de valores? Sara explica.

E agora, o que será de mim?

 

Se você chegou até aqui é porque tem vontade de realizar sonhos e sabe que poupar faz parte desse objetivo. O artigo de hoje vai facilitar, e muito, a sua trajetória rumo ao carro, à viagem ou à casa dos sonhos. Investir com inteligência é o que vai garantir um caminho mais curto a cada um dos seus sonhos. Leia até o fim e entre para o grupo das pessoas que emprestam e não pegam emprestado!
 
Começando…
 
Quase tive um treco quando ví a tabela abaixo:
         Rentabilidade da poupança na década de 1990.
Os números mostram qual era a rentabilidade da poupança na década de 1990. Dá só uma olhada no ano de 1993 e me fala se não parece mentira…
Em 12 meses a poupança rendeu 2.376,00%!
 
“UAU! QUEM APLICOU FICOU RICO!” Você pode pensar.
Até poderia ter sido a salvação pra muita gente se naquele mesmo ano a inflação não tivesse batido o seu recorde:
2.477,15% em doze meses!
 
Em 1993 o Real ainda não existia, mas suponhamos que você tivesse colocado R$1.000,00 na poupança em janeiro de 1993. Sabe quanto resgataria em dezembro daquele ano? Aproximadamente R$800,00!
PRA FICAR MAIS CLARO:
Simulação poupança em 1993
$ INVESTIDO    POUPANÇA     INFLAÇÃO       TOTAL (em 12 meses)    PERDA
1.000                     2.376,77%          2.477,15%           800                                    -200
 
ISSO TUDO PRA DIZER QUE…
 
Estamos correndo o mesmo risco agora, mas em escala menor.
A rentabilidade atual da poupança é de 7% ao ano, enquanto isso a Inflação corre o risco de chegar a 8,13% em 2015.
OU SEJA:
Quem aplicou R$1.000,00 em janeiro desta ano terá R$989,32 em dezembro e vai perder cerca de R$10,00.
TRISTE, NÃO?
É por isso que você precisa ampliar seus horizontes e conhecer outros investimentos tão seguros quanto a poupança, mas muito mais rentáveis.
Se você nunca ouviu falar em Tesouro Direto, LCI e LCA, tá na hora de acordar pra vida.
PRA TE CONVENCER DE QUE VALE A PENA:
investimento           POUPANÇA  5 ANOS            TESOURO SELIC 5 ANOS
R$5.000,00             R$6.125,00                               R$6.850,00
 
Viu só? Depois de 5 anos esperando o dinheiro render você teria R$725,00 a mais no seu bolso aplicando no Tesouro Selic, sem esforço algum!
Não é incrível?
Pra ficar mais fácil compreender a sopa de letrinhas dos investimentos eu fiz este outro post – INVESTIMENTO PARA LEIGAS PARTE 1 – há um tempo atras. É curtinho e dá pra pegar o espírito da coisa!  Teve gente que depois de ler se empolgou e mandou ótimas notícias dos primeiros investimentos, espero que você seja a próxima!
MAS VAMOS AO QUE INTERESSA!
ONDE APLICAR SE A POUPANÇA ESTÁ PAGANDO UMA MIXARIA?
Resumindo: qualquer investimento que garanta retorno acima dos 7% da poupança, tá valendo! Sabe quando você está solteira há um bom tempo, já não pega nem resfriado e aparece um cara gato, inteligente e rico querendo te apresentar para a mãe? É mais ou menos assim.
As LCIs, LCAs e o TESOURO DIRETO estão para o seu dinheiro assim como o genro dos sonhos está para as mães de solteiras à procura de um amor.
LCI E LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda que costumam garantir retornos bem superiores ao da poupança. 
 
COMO FUNCIONAM?
As LCIs e LCAs são lançadas por grandes bancos e simplificando o linguajar técnico, captam dinheiro para os empréstimos do setor agrário e imobiliário. Ou seja: Você empresta dinheiro para o banco emprestar.
 
PONTO POSITIVO: 
 
São isentas de Imposto de Renda e atualmente entregam rentabilidades garantidas próximas de 12% ao ano.
 
PONTO NEGATIVO:
 
Só é possível resgatar o dinheiro investido após o vencimento, que varia de seis meses a mais de 5 anos.
 
TESOURO DIRETO.
 
O Tesouro Direto vende títulos do governo ao cidadão comum. Isso quer dizer que é a sua chance de emprestar dinheiro ao governo e receber com juros e correção. É o queridinho dos especialistas em finanças, como eu! 
 
PONTOS POSITIVOS:
  1. Investimento mínimo a partir de R$50,00
  2. Proteção contra a inflação
  3. Rentabilidade bem acima da poupança
  4. Possibilidade de tirar o dinheiro quando quiser.

PONTOS NEGATIVOS:

  1. Dependendo do título, o prazo pode ser longo, então preste atenção.
  2. Paga imposto de renda sobre a rentabilidade

 

NESTE GUIA PRÁTICO sobre o Tesouro Direto eu explico passo-a-passo como investir e quais as modalidades disponíveis.
 
POR ONDE COMEÇAR?
 
O primeiro passo para começar a investir melhor seu dinheiro é abrir uma conta em uma corretora de valores.  Você vai abrir uma conta em seu nome, pra depois passar o dinheiro aos investimentos que preferir. 
 
ATENÇÃO: As taxas cobradas pelas corretoras variam muito, então faça uma boa pesquisa antes de escolher a sua.
 
Pode parecer tudo difícil num primeiro momento, mas quando você começa a cuidar melhor do seu dinheiro, ele devolve o carinho se multiplicando!
 
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Passe adiante e seja feliz!
 
 
 
 
 

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Nathalia Arcuri

Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.

5 comentários em “Onde aplicar se a poupança está pagando uma mixaria?

  • 12 de maio de 2015 a 11:10 am
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    Olá gostaria primeiramente parabenizá-la pelo blog, é um diferencial pois nos inspira a poupar diferente de outros blogs que nos induzem a gastar o que não temos para nos sentirmos parte de algo.
    Tenho umas duvidas ,o LCI e LCA tem um investimento mensal ou você investe um valor de uma só vez?
    Existe um valor mínimo??

    Responder
  • 12 de maio de 2015 a 7:00 pm
    Permalink

    Olá Moni! Obrigada por acompanhar o Me Poupe! Fico realmente muito feliz quando compreendem a essência deste canal. Respondendo à sua pergunta: as LCIs e LCAs costumam ser vendidas pelos bancos ( sejam bancos comuns ou bancos de investimentos) e costumam ter valor de investimento inicial um pouco mais alto. Fiz uma pesquisa rápida e encontrei por R$5.000. A aplicação mínima Varia bastante de um banco pra outro, assim como o prazo pra retirar. Geralmente são 60 dias no mínimo! Por isso essas são aplicações mais voltadas ao médio e longo prazo.
    Espero ter ajudado! Volte sempre!

    Responder
  • 17 de junho de 2015 a 8:22 am
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    Oh my goodness! Amazing article dude! Thank you so much, However I am experiencing issues with your RSS. I don’t know the reason why I cannot join it. Is there anyone else getting similar RSS issues? Anyone who knows the solution can you kindly respond? Thanx!!|

    Responder
    • 6 de julho de 2015 a 12:27 am
      Permalink

      Whats the matter with the R$? I`m here to help!

      Responder
  • 9 de novembro de 2015 a 6:30 am
    Permalink

    blogger. I’ve joined your feed and stay up for looking for extra of your great post.

    Responder

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