Perdeu dinheiro no Tesouro Direto? 3 dicas pra não cair em ciladas no Tesouro!

 

O Tesouro Direto é o novo Menudo (Nooooossa que velha!).

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Deixa eu começar de novo:

O Tesouro Direto está para os especialistas em finanças assim como o One Direction está para as meninas. (Nooossssa que jovem! UHULLL)

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As aplicações em Titulos do Governo ganharam fama e quase arrancam suspiros dos investidores pela simplicidade, segurança, rentabilidade acima da poupança e baixo investimento inicial (com R$30,00 dá pra começar a investir).

Ô menino lindo!

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Se você ainda não sabe como e porque investir no tesouro Direto, veja este post.

Graças à nossa Senhora do Bom Senso (e azar da poupança), milhares de brasileiros estão migrando o seu rico e suado (não zuado, ok) dinheirinho para o Tesouro Direto, o que me deixa muito, mas muito feliz!

Até ai, tudo bem, todo mundo feliz!

(A partir daqui, você que não sabe ainda o que é Tesouro, deve voltar algumas casas e ver este vídeo. Se continuar lendo este post você não vai entender nada… Depois não fala que eu não avisei.)

Acontece que tem muita gente ficando APAVORADA com a “desvalorização” dos investimentos em Tesouro Direto. Todos os dias eu recebo pelo menos 3 emails ou mensagens de novos investidores com uma dúvida parecida com essa ai embaixo, retirada do Facebook do Me Poupe!

Siga aqui e veja as dicas diárias

“Socorro !!! Ajuda.. apliquei no tesouro Selic e o valor está menor estou tendo rentabilidade negativa?
Ou a corretora me cobrou uma taxa de corretagem? Com esta diferença de valor ainda vale
a pena tirar da poupança ?”

Geralmente esse pedido desesperado de ajuda chega dois dias depois que a pessoa investiu e corre na plataforma da Corretora de Valores ou no site do Tesouro Direto pra saber o quanto “ganhou”.

Imagina a decepção de ter colocado R$300,00 hoje e ter R$295,00 depois de três dias…

Head in Hands

Bate mesmo um desespero se você não souber o que de fato está acontecendo.

Mas adivinha só?

Hoje você vai entender e vai sentir o alívio tomar conta da sua vida!

ATENÇÃO:

Se você curte uma aflição, foi mal, ela vai acabar.

Nas dicas ai embaixo eu solucionei algumas das maiores dúvidas e dei dicas pra que você não perca dinheiro no Tesouro Direto (Sim, você pode perder, mas só se ficar afobado e não ler as dicas). Acabando com o desespero em 3, 2, 1…

3 dicas pra não cair em ciladas no Tesouro!

Por Nathalia Arcuri – Siga Insta @NathaliaArcuri_oficial  Twitter @Arcuri_N

1 – Não confunda rentabilidade oferecida na Hora da Compra com o valor que você vê na sua conta da corretora!

O que você vê quando entra na sua área de cliente de corretoras como a Easynvest, ou quando faz o Login na sua conta do Tesouro Direto é o quanto pagariam pelo seu título se ele fosse vendido NAQUELE DIA. Tudo o que foi garantido na data da compra será pago desde que você mantenha o seu título (investimento) até o vencimento.

2 – Entenda o vai e vem do preço do seu título. 

Um exemplo ficticio, porém com números que poderiam ser reais:

Você comprou um Tesouro Prefixado com vencimento para 2019, com rentabilidade garantida de 14% no dia 20/08/2016 e Pagou R$676,00 (aproximadamente) por este título sabendo que no dia 20/08/2016 ele te pagaria R$1.000,00 (É assim que funcionam os títulos do Tesouro! Você paga um valor e ele sempre vai te devolver R$1.000 no final).

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Tesouro

Lá pelo dia 12/12/2016 deu a louca e você resolveu que queria pegar o dinheiro que colocou no Tesouro. Acontece que naquele dia o seu título que valia R$676,00 quando você comprou está mais barato (R$570,00). O que acontece neste momento?

“Eu surto?”

Isso a gente sabe… vai além disso: O que acontece pra esse preço cair tanto e você ter a sensação equivocada de que perdeu dinheiro?

A Nath Explica!

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É muito amor envolvido!

É porque a Taxa Básica de Juros da economia (A famosa Selic!)  subiu e, pra chegar nos R$1.000 no mesmo prazo (20/08/2019), o povo lá do Tesouro (com todo respeito) teve que aumentar os juros que eles pagam pra quem comprar o título naquele dia, o que faz o preço cair. Veja como faz sentido:

Se antes eu tinha taxa de 14% e cobrava R$676,00 pra entregar R$1.000 no prazo estipulado, com a taxa maior eu vou cobrar menos, já que os juros compostos vão fazer o seu trabalho mais rápido pra entregar o mesmo valor pra todo mundo que comprou aquele mesmo Título. Sacou?

“Então quem chegou depois teve mais vantagem do que quem chegou antes?”

Sim, é a vida e essa é a mágica da Renda Fixa. Quanto mais os juros sobem, mais você ganha.

3 – Aprenda a lidar com o humor do Tesouro Selic.

Hoje eu não to bom...
Hoje eu não to bom…

O Tesouro Selic é como uma pessoa que acorda mau-humorada. No começo é difícil lidar com ela, mas se você dá um tempo, aprende que ela é ótima de se conviver! (Lembrou de alguém?)

“E porque ele é assim? Será que precisa de terapia? ”

Não, não chega a tanto!

Quando a gente investe em Tesouro Selic sabe que aquele dinheiro vai valorizar de acordo com a Taxa Selic, que é sempre positiva (e bem positiva nos últimos meses, diga-se de passagem… Hoje, a Selic está em 14,25% ao ano). Como a Selic é determinada diariamente (nos dias úteis) Todo dia seu dinheiro valoriza um pouquinho. Se a Selic aumenta ele valoriza mais, se a Selic Diminui, ele valoriza menos, mas sempre valoriza.

Acontece que tem um Pulo do Gato ao contrário nessa história, chamado ágio e deságio da Selic. É aquele -0,01 ou zero virgula zero alguma coisa que aparece de vez em quando na tabela, tipo isso:

Esses pequenos ajustes de taxas, que variam bem pouco, funcionam como uma balança para equilibrar os preços do Tesouro Selic, de acordo com o ânimo do mercado. Calma, vai ficar mais fácil entender quando a gente voltar para o exemplo dos mau-humorados!

(As informações a partir daqui tiveram o auxílio do Vinicius Fuzikawa, meu Oráculo da Renda Fixa, nerd master de Tesouro Direto da Easynvest)

Se o Tesouro Selic fosse uma pessoa, ela poderia acordar com três tipos diferentes de humor:

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Negativo: Muito mal-humurado(a)
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Neutro: Normal…

 

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Positivo: De muito bom-humor!

 

Isso também acontece com o Tesouro Selic, ele pode estar:

Negativo: Exemplo -0,01

Neutro:  0,00

Positivo: Exemplo + 0,01

“E o que isso significa?”

Negativo – Se comprar Vai receber a Selic – (menos) 0,01

Neutro – Vai receber a Selic sem nenhum acréscimo ou sem nenhum desconto

Positivo – Se comprar Vai receber a Selic + (mais) 0,01

IMPORTANTE!

Vale ressaltar que todo mundo que comprou o mesmo título (Como o da imagem, por exemplo)

 Terão o mesmo valor de resgate no vencimento.

Não é incrível? Esses caras do Tesouro mandam muito na matemática financeira, pago um pau!

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Ok, voltando…. sem assustar os coleguinhas do tesouro, Nathalia!

Oras bolas, se todo mundo vai receber a mesma coisa então o que diferencia quem vai receber o Título com acréscimo ou um desconto?

O valor de compra! (No exemplo acima o Valor de compra é de R$7.633,59 e você pode comprar apenas uma fração de 1% = R$76,33)

Se eu comprei um Título por R$ 7.000,00, sem nenhum acréscimo ou desconto na Selic e no dia seguinte ele está sendo negociado com uma taxa adicional de + 0,02, significa que quem comprar os Títulos amanhã, terá que pagar mais barato para receber mais taxa no final.

MUITA ATENÇÃO AGORA PORQUE ESTE É O MOMENTO ALÍVIO ETERNO NO TESOURO!

Se essa diferença entre o preço de hoje e o preço que você pagou ontem for maior que a rentabilidade de um dia do Tesouro Selic… Adivinha o que acontece?

O seu título perde valor porque não teve tempo de acumular a rentabilidade necessária pra vencer esse AGIO E DESÁGIO.

Sente só a comparação pra você nunca mais esquecer e compartilhar este post pra TODO MUNDO!
É como se o seu título fosse criando músculos dia após dia até que esse “ágio e deságio” fossem DERROTADOS! E esse efeito “maromba” costuma aparecer só após os primeiros trinta dias de rentabilidade acumulada.
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Isso aqui é mais de um mês de Tesouro, baby!
(Bem mais rápido do que os meus músculos que até hoje não se desenvolveram…)

E o IOF, Imposto de Renda, Taxa do tesouro e taxa da corretora?

Nossa, já ia esquecendo, tamanho foi o momento EURECA…

O IOF só é cobrados nos 30 primeiros dias (mais um bom motivo pra você só aplicar em Tesouro Selic se for deixar mais que isso) sobre a rentabilidade. Se não rendeu, não tem cobrança. Já o Imposto de Renda é cobrado sobre a rentabilidade respeitando as aliquotas que começam em 22,5% e terminam em 15% após o segundo ano de investimento. 

Taxa do Tesouro: 0,30 ao ano proporcional ao tempo que o seu dinheiro ficou investido.

Taxa da Corretora: Algumas corretoras cobram taxas para aplicações em Tesouro Direto, o que acaba reduzindo a sua rentabilidade. A Easynvest, que colaborou pra que estas informações chegassem até você hoje desse jeito fofo, não cobra nada.

Entenda melhor!

Nesse vídeo eu explico porque a Easynvest não cobra taxa pra Renda Fixa e como eles ganham dinheiro.

Nesse vídeo eu explico porque vale a pena investir em Tesouro Selic mesmo com a cobrança de IR.

Recado importante da Nath:

easynvestEste artigo foi produzido com o apoio da Easynvest , a corretora de valores que, assim como o Me Poupe!, acredita no valor da educação financeira. Se você quer investir, mas não sabe como nem onde fazer isso, acesse www.easynvest.com.br e comece agora a cuidar melhor do seu dinheiro.

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Nathalia Arcuri

Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.

7 comentários em “Perdeu dinheiro no Tesouro Direto? 3 dicas pra não cair em ciladas no Tesouro!

  • 13 de setembro de 2016 a 12:55 pm
    Permalink

    Moça, me tira uma dúvida? Se eu quiser tirar uma quantia do tesouro selic (normalmente selic é a reserva de emergência), após os 30 dias pra não pagar IOF, eu preciso pagar IR? Queria um investimento com boa liquidez pra juntar dinheiro pra objetivos de curtíssimo prazo (no max 3 meses) e que aceite aportes pequenos e mensais (menos de 500 reais) pra ir enchendo o bolo, já me recomendaram LCI mas ACHO que não se encaixa na parte de “aportes pequenos e mensais”. help!

    Responder
  • 13 de setembro de 2016 a 2:03 pm
    Permalink

    Então, pelo o que eu entendi, o Título do Tesouro Selic que eu comprei ontem com um ágio de 0,03 foi um bom negócio. Melhor do que se o ágio estivesse em 0,00 por exemplo. Certo?

    Responder
  • 18 de setembro de 2016 a 8:24 pm
    Permalink

    Nath me ajuda!
    Quero começar a investir no tesouro selic com minha esposa. A dúvida é se vale mais a pena juntar um tanto de cada um e investir numa conta só ou se cada um investe seu tanto em contas separadas?

    Responder
  • 27 de setembro de 2016 a 6:51 pm
    Permalink

    o Título do Tesouro Selic que eu comprei ontem com um ágio de 0,03 foi um bom negócio?. Melhor do que se o ágio estivesse em 0,00 por exemplo. Certo?

    Responder
  • 1 de novembro de 2016 a 10:59 pm
    Permalink

    Nath, helpe!!!
    já entrei em vários cantos e ñ consigo achar a resposta: se eu invisto mensalmente no tesouro SELIC, porém vou resgatar antes do vencimento,como será o cálculo do IR? Se for em dezembro, o valor do investimento de janeiro terá como cálculo 11 meses, mas o valor ref. ao mês de junho será calculado sobre 5 meses e assim continua? E eu posso escolher aonde efetuará o resgate se será no dinheiro investido em janeiro ou no mais recente?

    Responder
    • 4 de novembro de 2016 a 3:35 pm
      Permalink

      Sim, como você comprou cada um em uma data, na verdade você tem vários títulos diferentes. É como se você comprasse várias latas de molho. O produto é o mesmo, mas o lote é diferente, entende?

      Responder

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