Perdeu dinheiro no Tesouro Direto? 3 dicas pra não cair em ciladas no Tesouro!

13 de setembro | 2016

O Tesouro Direto é o novo Menudo (Nooooossa que velha!).

 

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Deixa eu começar de novo:

O Tesouro Direto está para os especialistas em finanças assim como o One Direction está para as meninas. (Nooossssa que jovem! UHULLL)

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As aplicações em Titulos do Governo ganharam fama e quase arrancam suspiros dos investidores pela simplicidade, segurança, rentabilidade acima da poupança e baixo investimento inicial (com R$30,00 dá pra começar a investir).

Ô menino lindo!

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Se você ainda não sabe como e porque investir no tesouro Direto, veja este post.

Graças à Nossa Senhora do Bom Senso (e azar da poupança), milhares de brasileiros estão migrando o seu rico e suado (não zuado, ok) dinheirinho para o Tesouro Direto, o que me deixa muito, mas muito feliz!

Até aí, tudo bem, todo mundo feliz!

(A partir daqui, você que não sabe ainda o que é Tesouro, deve voltar algumas casas e ver este vídeo. Se continuar lendo este post você não vai entender nada… Depois não fala que eu não avisei.)

Acontece que tem muita gente ficando APAVORADA com a “desvalorização” dos investimentos em Tesouro Direto. Todos os dias eu recebo pelo menos 3 emails ou mensagens de novos investidores com uma dúvida parecida com essa aí embaixo, retirada do Facebook do Me Poupe!

Siga aqui e veja as dicas diárias

 

“Socorro !!! Ajuda.. apliquei no tesouro Selic e o valor está menor, estou tendo rentabilidade negativa?
Ou a corretora me cobrou uma taxa de corretagem? Com esta diferença de valor ainda vale
a pena tirar da poupança ?”

Geralmente esse pedido desesperado de ajuda chega dois dias depois que a pessoa investiu e corre na plataforma da Corretora de Valores ou no site do Tesouro Direto pra saber o quanto “ganhou”.

Imagina a decepção de ter colocado R$300,00 hoje e ter R$295,00 depois de três dias…

 

Head in Hands

 

Bate mesmo um desespero se você não souber o que de fato está acontecendo.

Mas adivinha só?

Hoje você vai entender e vai sentir o alívio tomar conta da sua vida!

 

ATENÇÃO:

Se você curte uma aflição, foi mal, ela vai acabar.

Nas dicas aí embaixo eu solucionei algumas das maiores dúvidas e dei dicas pra que você não perca dinheiro no Tesouro Direto (Sim, você pode perder, mas só se ficar afobado e não ler as dicas). Acabando com o desespero em 3, 2, 1…

 

3 dicas pra não cair em ciladas no Tesouro!


1 – Não confunda rentabilidade oferecida na hora da compra com o valor que você vê na sua conta da corretora!

O que você vê quando entra na sua área de cliente de corretoras ou quando faz o Login na sua conta do Tesouro Direto é o quanto pagariam pelo seu título se ele fosse vendido NAQUELE DIA. Tudo o que foi garantido na data da compra será pago desde que você mantenha o seu título (investimento) até o vencimento.

2 – Entenda o vai e vem do preço do seu título. 

Um exemplo fictício, porém com números que poderiam ser reais:

Você comprou um Tesouro Prefixado com vencimento para 2019, com rentabilidade garantida de 14% no dia 20/08/2016 e Pagou R$676,00 (aproximadamente) por este título sabendo que no dia 20/08/2016 ele te pagaria R$1.000,00 (É assim que funcionam os títulos do Tesouro! Você paga um valor e ele sempre vai te devolver R$1.000 no final).

 

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Lá pelo dia 12/12/2016 deu a louca e você resolveu que queria pegar o dinheiro que colocou no Tesouro. Acontece que naquele dia o seu título que valia R$676,00 quando você comprou está mais barato (R$570,00). O que acontece neste momento?

“Eu surto?”

Isso a gente sabe… vai além disso: O que acontece pra esse preço cair tanto e você ter a sensação equivocada de que perdeu dinheiro?

A Nath Explica!

 

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É muito amor envolvido!

 

É porque a Taxa Básica de Juros da economia (A famosa Selic!)  subiu e, pra chegar nos R$1.000 no mesmo prazo (20/08/2019), o povo lá do Tesouro  teve que aumentar os juros que eles pagam pra quem comprar o título naquele dia, o que faz o preço cair. Veja como faz sentido:

Se antes eu tinha taxa de 14% e cobrava R$676,00 pra entregar R$1.000 no prazo estipulado, com a taxa maior eu vou cobrar menos, já que os juros compostos vão fazer o seu trabalho mais rápido pra entregar o mesmo valor pra todo mundo que comprou aquele mesmo Título. Sacou?
“Então quem chegou depois teve mais vantagem do que quem chegou antes?”

Sim, é a vida e essa é a mágica da Renda Fixa. Quanto mais os juros sobem, mais você ganha.

 

3 – Aprenda a lidar com o humor do Tesouro Selic.

O Tesouro Selic é como uma pessoa que acorda mau-humorada. No começo é difícil lidar com ela, mas se você dá um tempo, aprende que ela é ótima de se conviver! (Lembrou de alguém?)

“E por que ele é assim? Será que precisa de terapia? ”

Não, não chega a tanto!

Quando a gente investe em Tesouro Selic sabe que aquele dinheiro vai valorizar de acordo com a Taxa Selic, que é sempre positiva. Como a Selic é determinada diariamente (nos dias úteis) todo dia seu dinheiro valoriza um pouquinho. Se a Selic aumenta, ele valoriza mais, se a Selic diminui, ele valoriza menos, mas sempre valoriza.

Acontece que tem um Pulo do Gato ao contrário nessa história, chamado ágio e deságio da Selic. É aquele -0,01 ou zero virgula zero alguma coisa que aparece de vez em quando na tabela, tipo isso:

Esses pequenos ajustes de taxas, que variam bem pouco, funcionam como uma balança para equilibrar os preços do Tesouro Selic, de acordo com o ânimo do mercado. Calma, vai ficar mais fácil entender quando a gente voltar para o exemplo dos mau-humorados!

(As informações a partir daqui tiveram o auxílio do Vinicius Fuzikawa, meu Oráculo da Renda Fixa, nerd master de Tesouro Direto)

 

Se o Tesouro Selic fosse uma pessoa, ela poderia acordar com três tipos diferentes de humor:

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Negativo: Muito mal humorado

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Neutro: Normal

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Positivo: Muito bem humorado!

 

Isso também acontece com o Tesouro Selic, ele pode estar:

Negativo: Exemplo -0,01

Neutro:  0,00

Positivo: Exemplo + 0,01

“E o que isso significa?”

Negativo – Se comprar vai receber a Selic – (menos) 0,01

Neutro – Vai receber a Selic sem nenhum acréscimo ou sem nenhum desconto

Positivo – Se comprar vai receber a Selic + (mais) 0,01

 

IMPORTANTE!

Vale ressaltar que todo mundo que comprou o mesmo título (Como o da imagem, por exemplo)

 Terão o mesmo valor de resgate no vencimento.

 

Não é incrível? Esses caras do Tesouro mandam muito na matemática financeira, pago um pau!

 

Oras bolas, se todo mundo vai receber a mesma coisa, então o que diferencia quem vai receber o Título com acréscimo ou um desconto?

O valor de compra! (No exemplo acima o Valor de compra é de R$7.633,59 e você pode comprar apenas uma fração de 1% = R$76,33)

Se eu comprei um Título por R$ 7.000,00, sem nenhum acréscimo ou desconto na Selic e no dia seguinte ele está sendo negociado com uma taxa adicional de + 0,02, significa que quem comprar os Títulos amanhã, terá que pagar mais barato para receber mais taxa no final.

MUITA ATENÇÃO AGORA PORQUE ESTE É O MOMENTO ALÍVIO ETERNO NO TESOURO!

Se essa diferença entre o preço de hoje e o preço que você pagou ontem for maior que a rentabilidade de um dia do Tesouro Selic… Adivinha o que acontece?

O seu título perde valor porque não teve tempo de acumular a rentabilidade necessária pra vencer esse ÁGIO E DESÁGIO.

Sente só a comparação pra você nunca mais esquecer e compartilhar este post pra TODO MUNDO!
É como se o seu título fosse criando músculos dia após dia até que esse “ágio e deságio” fossem DERROTADOS! E esse efeito “maromba” costuma aparecer só após os primeiros trinta dias de rentabilidade acumulada.
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Isso aqui é mais de um mês de Tesouro, baby!

(Bem mais rápido do que os meus músculos que até hoje não se desenvolveram…)

E o IOF, Imposto de Renda, Taxa do tesouro e taxa da corretora?

Nossa, já ia esquecendo, tamanho foi o momento EURECA…

O IOF só é cobrados nos 30 primeiros dias (mais um bom motivo pra você só aplicar em Tesouro Selic se for deixar mais que isso) sobre a rentabilidade. Se não rendeu, não tem cobrança. Já o Imposto de Renda é cobrado sobre a rentabilidade respeitando as alíquotas que começam em 22,5% e terminam em 15% após o segundo ano de investimento.

Taxa do Tesouro: 0,30 ao ano proporcional ao tempo que o seu dinheiro ficou investido.

Taxa da Corretora: Escolha sempre uma corretora que não cobra para você investir no Tesouro Direto.

Nathalia Arcuri

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Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.

 

Comentários

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LUIZA LIMA DE CASTRO 06 de September | 2018

Bom dia Natália começei a ver seu vídeos e tirei meus 8 mil do DI de um banco e dividi conforme você ensinou no tesouro direto. Coloquei 4 mil selic 2.400,0 ipca+2024 1.600,00 ipca+2035 Todo dia estou olhando o selic e estou desesperada pois já de 4 mil de cara foi pra menos e agora a liquidez está menor ainda, o que faço

Ardisson Pelissari 31 de August | 2018

Oi tudo bem? Fiz um investimento no Tesouro direto no dia 31/08/2018 a longo prazo ( TESOURO IPCA+ 2035 ) de 5.000,00 e ao entrar hoje quando acessei o site da corretora, tomei um susto pois esta com um valor de 4.783,97. Consegue me ajudar a decidir se devo retirar agora antes que perca mais ou se mantenho meu investimento?

Fernando Alves Pinto Magalhães 21 de August | 2018

Oi tudo bem? Fiz um investimento no Tesouro direto no dia 17/08/2018 a longo prazo ( TESOURO IPCA+ 2035 ) de 5.100,00 e ao entrar hoje quando acessei o site da corretora, tomei um susto pois esta com um valor de 4.967,35. Poderia me ajudar a decidir o que fazer? Pois sei que a corretora (ModalMais) onde eu tenho conta não cobra taxa para investir no tesouro. Obrigado.

Jeferson S de jesus 14 de May | 2018

Oi tudo bem? Fiz um investimento no Tesouro direto no dia 14/02/2018 a longo prazo ( TESOURO IPCA+ 2035 ) de 5.000,00 e ao entrar hoje quando acessei o site da corretora, tomei um susto pois esta com um valor de 4.783,97. Consegue me ajudar a decidir se devo retirar agora antes que perca mais ou se mantenho meu investimento?

Andrei Silva 09 de May | 2018

Ola Nathy! Eu estou confuso com uma situação que tem me incomodado. Eu apliquei no tesouro Selic, comprei umas frações, e ao decorrer do mês, vou comprando mais frações desse mesmo tesouro. Porém, tenho notado que toda vez que eu compro mais frações, o saldo acaba ficando um pouco a menos do que deveria, ou seja, ao invés de somar com o saldo anterior, tem subtraído, ficando sempre um valor abaixo do que deveria. Isso acontece toda vez que eu aplico mais. Ao invés de ganhar, estou perdendo, saindo no prejuízo. Eu pensava que descontava apenas se eu retirasse o dinheiro, não que aplicando eu também sofreria descontos. Me ajude a entender por qual motivo isso acontece?

Antonia 10 de April | 2018

Vencimento da tesouro selic será em 01/01/20123, se eu resgatar com 3 meses vou perder dinheiro?

Lucas 10 de March | 2018

Oi Nathy, assisto seu canal e acho super legal, é muito bom obter novas informações sobre investimento... Estou com uma duvida, começei a investir no Tesouro Direto 2045 a mais de um mês, e tem dias que a taxa de rentabilidade esta -2,44% e tem dias que esta -4%, a partir de qual momento vou começar a ter um rendimento positivo ou lucro do valor investido?

Brena 17 de January | 2018

Olá Nathy, não tenho muita informação sobre o tesouro e mesmo lendo todas as informações eu não consigo entender claramente como posso começar a investir com pouco dinheiro. Exemplo: hoje acessei o site do tesouro e fiz uma simulação que indicou que o meu perfil é para Tesouro Selic valor de R$ 93,15, eu compro o titulo a esse valor? e mensalmente faço os depósitos de manutenção neste valor ou pode ser um valor menor a partir de R$30,00? caso queira resgatar em 6 meses por exemplo o que será descontado do valor do resgate? Desculpa tantas perguntas que talvez sejam bobas mas sou bem leiga no assunto. Obrigada! Muito Sucesso com o canal e o blog!

Tiago 28 de October | 2017

Nath, Bom Dia! Tira uma duvida, pra mim, eu estou com um valor na Selic e no ipca+2024, seria um bom negócio eu tirar dela e colocar em um CDB pagando 117% do CDI ou não seria uma boa opção! Pois fiquei sabendo que o Banco sofisa direto tem lá CDB com essa porcentagem e pode investir com o mínimo no caso R$ 1,00... Seria uma boa!

vitor 22 de September | 2017

Nat, vamos la, assiti seus videos e aconteceu exatament isso, investi 4,497,R$ em titulo, SELIC 2023 (como fundo de emergencia) e ICPA 2035, sendo q 2 dias depois quando eu entro na platafomar da EASYVEST, aparece um valor de 4,483,51, este valor é referente ao quanto esta valendo o itulo no dia? e como eu consigo acopanhar a rentabilidade diaria, ja q a plataforma so me apresenta este valor???? Sou novo por aqui, mas vendo seus videos resolvi seguir seus conselhos e colocar essa graninha pra trabalhar pra mim. parabens pelo trabalho.

Priscila Cristina Jara 04 de September | 2017

Nath, sua linda, me ajuda! Quando eu começar a investir no tesouro, se for mês a mês, serei obrigada a depositar? Ou posso depositar facultativamente? Se por acaso eu n puder em determinado mês me tornaria inadimplente? Obg! Te adoro! Esta mudando minha vida!

JOANA JOJO 22 de June | 2017

seu eu tiver 20.000,00 para deixar 10 anos aplicados sem mexer, qual seria a diferença entre tesouro direto e poupança, levando-se em consideração as taxas atuais de cada aplicação a grosso modo ?? qual seria melhor opção ?? e tbem se fosse prá colocar como aporte em uma previdencia privada que tenho seria melhor ou não ? obrigado ..

Ana Claudia Ferreira Servio 08 de June | 2017

Nath me ajuda! Depois de muito assistir seu canal comecei a investir no tesouro selic pela easynvest. Preciso tirar uma pequena parte do meu investimento e verifiquei que já passou 30 dias então teoricamente poderia tirar sem medo de ser feliz. Porém vi que o preço do título está maior do que na época que eu comprei, comprei a 86,00 a fração e hoje está a 88,00. Como sei se vou perder dinheiro e o quanto vou perder por vender agora com essa diferença no valor do título? Eu preciso do dinheiro então é fato que terei que tirar, mas gostaria de saber o melhor momento , se é que tem uma melhor momento. Obrigada Nath, suas dicas estão mudando minha vida financeira e minha forma de pensar no futuro.

Daniela Prado 17 de May | 2017

Nath, quero comprar um título do tesouro selic, mas pretendo tirar antes do vencimento. Qual o melhor fase para comprar, quando o ágio estiver negativo, normal ou positivo?

Maria Gorete 25 de April | 2017

Nath parabéns pelos esclarecimentos, eu faço uma confusão danada nos calcúlos, conhece algum curso onde eu possa aprender a fazer os calcúlos e fazer comparações para saber onde investir. Quero aprender tudinho, mais pra frente quero viver de dividendos. Obrigada

John 28 de March | 2017

Roney, pelo que acredito o rendimento é o mesmo independente do montante investido. Se você investisse mil reais o mês, renderia X. Se ela investisse dois mil reais o mês, renderia Y. Se ambos investissem juntos três mil reais o mês, renderiam X+Y, totalizando a mesma quantidade caso tivessem investido separadamente. Isso no tesouro selic, no caso.

Alexandre Lopes Correia 24 de December | 2016

Nat. Que investimento devo aplicar, de forma que possa utilizar as vantagens do juros compostos, eu tenho TD. Mas pelo que percebi o juros incide sobre a fração que compro e não no montante??

Carolina Doria 05 de December | 2016

Nath, por favor, me esclarece que onde posso achar informações sobre o valor do IR sobe as aplicações. Como saber se é mais vantagem deixar o dinheiro na poupança (e nao pagar imposto) ou em fundo de renda fixa. Qual é o montante a ser pago. nao encontro isso

Allan 07 de November | 2016

Nath, caso eu investir mensalmente no tesouro Selic uma quantia de 100 reais todos os meses até a data do seu vencimento, esse valor vai se acumulando e a rentabilidade se aplica nele? Por exemplo, digamos que eu depositei R$100 reais no dia 1 do mês de Janeiro, dai no mês de Fevereiro esses 100 reais renderam R$105 reais, e eu depositei mais R$100 reais no dia 1 de fevereiro, terei R$205 reais gerando rentabilidade para o próximo mês ou apenas um titulo com R$105 reais e outro com R$100?

Nathalia Arcuri 04 de November | 2016

Sim, como você comprou cada um em uma data, na verdade você tem vários títulos diferentes. É como se você comprasse várias latas de molho. O produto é o mesmo, mas o lote é diferente, entende?

Gardênia Alves 01 de November | 2016

Nath, helpe!!! já entrei em vários cantos e ñ consigo achar a resposta: se eu invisto mensalmente no tesouro SELIC, porém vou resgatar antes do vencimento,como será o cálculo do IR? Se for em dezembro, o valor do investimento de janeiro terá como cálculo 11 meses, mas o valor ref. ao mês de junho será calculado sobre 5 meses e assim continua? E eu posso escolher aonde efetuará o resgate se será no dinheiro investido em janeiro ou no mais recente?

Max 27 de October | 2016

Olá Nathalia, Primeiro parabéns pelo canal, tem sido esclarecedor. Mas fiquei com algumas dúvidas: 1. As contas bancárias eletrônicas/digitais “sem tarifa” ainda cobram taxa por TED/DOC – a do Banco do Brasil era a única que não cobrava mas adivinha: eles suspenderam novas adesões. Existe alguma alternativa para aplicar mensalmente numa corretora tipo Easynvest, sendo que no momento não tenho como mudar a conta pela qual recebo (Banco do Brasil)? 2. Nos últimos dias tem-se falado que a taxa SELIC teve continuar com a tendência de recuar. Nesse cenário, o Tesouro SELIC ainda continuaria atrativo como investimento de liquidez diária? 3. Qual a diferença entre deixar um fundo de emergência aplicado no Tesouro SELIC e deixar em um Fundo DI? Grato pela atenção.

Râneson 17 de October | 2016

Nath boa noite, no caso abaixo como devemos proceder? Comprar ou não comprar? Tem como explicar exatamente isso aqui? Tesouro Selic 2021 (LFT) 01/03/2021 0,04 0,08 R$8.209,78 R$8.195,56

Nathalia Arcuri 07 de October | 2016

Se você levar até o vencimento, tá certo!

Angelita Aparecida Germano de Moraes 27 de September | 2016

o Título do Tesouro Selic que eu comprei ontem com um ágio de 0,03 foi um bom negócio?. Melhor do que se o ágio estivesse em 0,00 por exemplo. Certo?

Junior 26 de September | 2016

LCI seria o mais indicado por não ter IR, porem o minimo que já vi é de R$1000(Daycoval), o ideal para vc seria CDB com liquidez diária, alguns bancos tem aportes bem pequenos ou tesouro selic, IR vc paga em praticamente em todos os investimos(somente quando vc retira o valor), mas é sobre seu lucro que compensaria bem mais q a poupança.

Gabriel Lima 26 de September | 2016

Ow Nath.... não estou conseguindo absorver essa história que no vencimento o tal título que eu comprei irá me pagar 1 mil trocados. E se esse título estiver valendo mais que 1 mil moedas???

Roney 18 de September | 2016

Nath me ajuda! Quero começar a investir no tesouro selic com minha esposa. A dúvida é se vale mais a pena juntar um tanto de cada um e investir numa conta só ou se cada um investe seu tanto em contas separadas?

Giovanna Moura 16 de September | 2016

olá Nathalia, mae do juros composto e diva maravilhosa!!! Gostaria de tirar uma duvida q acho q não consegui entender, eu apliquei no tesouro ipca com juros semestrais para 2050, ja tem 2 meses dessa aplicação, ja venceu o iof, mas eu perdi quase 200 reais, não estou preocupada, não vou retirar o dinheiro, mas queria saber pq desvalorizou tanto em dois meses a minha aplicação? Outra duvida seria, se eu aplicar todo mês no tesouro selic durante 1 ano e no ultimo mês retirar antes de 30 dias da ultima aplicação perco dinheiro? como ficaria o calculo de imposto de renda sobre o montante? o dinheiro q coloquei no inicio não vai ter incidência de imposto de renda de 22,5% né? Mt Obrigada NAT

Douglas Aragão 16 de September | 2016

Nath Deusa dos leigos financeiros, explica a gente o que é Debêntures e como funciona.

Fernanda Monteiro 14 de September | 2016

Nath sua linda! Tenho uma dúvida... Mesmo se eu vender o Tesouro Selic antes do vencimento ainda ganho juros? Como isso funciona? O valor de venda acompanha a valorização do título? Se puder me responder agradeço mto! Acabei de abrir uma conta na Easynvent! Bjusss

Jaqueline 14 de September | 2016

Olá Nath, Ultimamente tenho pesquisado bastante sobre renda fixa e me deparei com os fundos de investimento. Vejo várias matérias que falam sobre cdb, lc, lci, tesouro, etc. Porém o fundo de investimento é pouco abordado. Mas são os que os bancos e corretoras costumam oferecer para os clientes. Fazendo uma análise simples, eles possuem em geral uma liquidez diária muitas vezes superior aos fundos a curto prazo. Se esses fundos parecem mais atrativos, pq são pouco abordados? Existe uma complexidade maior para o cálculo ou o risco de variação é maior? Obrigada pela ajuda.

Natã 14 de September | 2016

Olá Nati. Onde consultamos o Ágio ou deságio do dia, do tesouro Selic? O Ideal é investir quando ele está positivo, certo?

Márcio Tondin 13 de September | 2016

Então, pelo o que eu entendi, o Título do Tesouro Selic que eu comprei ontem com um ágio de 0,03 foi um bom negócio. Melhor do que se o ágio estivesse em 0,00 por exemplo. Certo?

Anderson 13 de September | 2016

Moça, me tira uma dúvida? Se eu quiser tirar uma quantia do tesouro selic (normalmente selic é a reserva de emergência), após os 30 dias pra não pagar IOF, eu preciso pagar IR? Queria um investimento com boa liquidez pra juntar dinheiro pra objetivos de curtíssimo prazo (no max 3 meses) e que aceite aportes pequenos e mensais (menos de 500 reais) pra ir enchendo o bolo, já me recomendaram LCI mas ACHO que não se encaixa na parte de "aportes pequenos e mensais". help!