5 dicas pra garantir a aposentadoria sem INSS

Ai ai… Nada como pensar na aposentadoria e planejar os próximos anos! Tem coisa melhor, gente?

 

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“Quer que eu faça a lista por ordem alfabética, meu bem? “

Tá bom… Não é a coisa mais divertida do mundo, mas é desafiador e quem não gosta de desafios?

AVISO IMPORTANTE:

Esse post pode realmente mudar a sua vida, assim como o alerta que eu costumo dar aos meus amigos mais próximos, sempre com a mesma gentileza e carinho:

“Filho, você sabe que a Previdência tá falida, né? É bom você cuidar do seu dinheiro porque eu não vou te tirar debaixo da ponte.”

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Eu não sei qual é a sua idade, mas acredite: Você precisa deste artigo pra viver bem a sua velhice. As informações que eu vou te dar aqui vão repercutir lá no seu futuro e caso você não esteja disposto ou disposta a fazer algo a respeito, sinto lhe informar:

Mais cedo ou mais tarde você vai querer ter dado ouvidos (ou olhos) para este artigo hoje.

Nossa, lá vem a profeta do apocalipse, que mala!”

(É o que a minha irmã caçula diria, pelo menos)

Felizmente eu continuo gozando perfeitamente das minhas faculdades mentais (há quem diga o contrário hahahaah) e todos os alertas que eu vou te dar de agora em diante são pautados em dados e estatísticas, não em teorias malucas.

Aperte os cintos porque as 5 dicas pra se aposentar sem o INSS começam agora!

(UHUL EU SEMPRE QUIS DIZER ISSO!)

064aff3f86bb1b0a5ff85c7461d10a4fDICA #1 – NÃO CONFIE NO INSS

Se você conhece alguém que depende do INSS talvez esteja ciente do caos que é. Isso sem falar na mixaria que se recebe. Pra quem não sabe, INSS é o órgão responsável por garantir que os cidadãos brasileiros tenham direito a receber um salário de aposentadoria até o fim da vida após algumas décadas de contribuição.

 

 

 

Pra você ter uma idéia da catástrofe, o saldo negativo estimado para a Previdência Social este ano é de  R$ 124,9 bilhões, o maior da história. E não, a culpa não é apenas da corrupção, o problema também é a pirâmide.

0,,66086641,00           OI?

Não é essa pirâmide, é outra… Lembra quando você estudava a pirâmide etária na escola e não tinha idéia pra que servia? Agora você vai saber: Ela serve pra te dar uma pontinha de desespero.

Repare que a pirâmide etária até a década de oitenta era uma pirâmide…. A base larga mostra que havia muitas crianças naquela época. Já o topo estreito mostra que o número de idosos era pequeno em relação ao restante das faixas etárias.

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Hoje a “pirâmide” não é mais pirâmide…

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E em 2050 a “pirâmide” vai virar esse troço…

Captura de Tela 2016-03-09 às 17.51.29

VEJA NO REPLAY!

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E o que essas formas estranhas têm a ver com a sua aposentadoria?

TUDO!

Hoje a população ativa (que trabalha pra pagar impostos e bancar o INSS) ainda é consideravelmente maior que a população idosa (que já deu a sua contribuição ao mercado e agora merece usufruir, pelo menos em teoria).

Em 2050 os idosos serão mais numerosos que as crianças e vai faltar adulto contribuinte pra pagar a conta dos velhinhos. E a má notícia é: VOCÊ SERÁ UM DESSES IDOSOS.

Sentiu o tamanho do problema?

(Calma que ainda tem a parte boa, aguenta firme!)

Pois é, esqueça a aposentadoria do Governo. Não vai rolar. O máximo que você pode esperar desse dinheiro no futuro é um complemento de renda para pagar o seu Plano de Saúde e olhe lá…

DSC04189DICA #2  SAIBA ATÉ QUANDO PRETENDE TRABALHAR E QUANTO ESPERA RECEBER NO FUTURO.

Você se imagina trabalhando até os 50, 60, 70 ou 80 anos… ?

Se hoje você tivesse 65 anos, quanto você imagina que precisaria receber por mês pra viver confortavelmente e sem apertos?

É importante tirar alguns minutos de vez em quando pra pensar a respeito, de preferência hoje.  Sabendo até quando você quer usar o seu corpo e a sua mente para ser o seu próprio INSS, tudo fica mais simples e quanto antes você começar a poupar pensando no dia em que vai parar de “contribuir” e apenas “usufruir”, melhor.

Botes-de-CobraDICA #3  – TOME CUIDADO COM A PREVIDÊNCIA PRIVADA

Os planos de Previdência Privada podem ser um bom complemento também, mas estão longe de ser a melhor alternativa ao INSS devido às taxas altas e rentabilidade baixa.

A Previdência que o seu gerente do banco costuma te oferecer tem taxas que você nem sonha como:

TAXA DE CARREGAMENTO, que come parte do dinheiro que entra.

Ex: Contribuição mensal de R$1.000 por mês com taxa de carregamento a 4% ao mês

O Banco tira R$1.000 da sua conta, mas fica com R$40,00 todo mês.

 

Em 30 anos…

SEM TAXA:  650 MIL

COM TAXA:  623 MIL

27 MIL REAIS A MENOS

Giant_snowball_OxfordDICA #4 – CONHEÇA O PODER DOS JUROS COMPOSTOS!

Essa é a minha parte preferida!

Sabe a dívida do cartão de crédito que começa em R$1.000 e no final do ano já está em R$4.000?

Pois é, o que faz a bola de neve das dívidas aumentar mês a mês é o mesmo princípio que vai fazer a sua reserva se multiplicar e formar um belo patrimônio ainda que você invista pouco por mês.

Olha só:

poupando R$200 POR MÊS SEM APLICAR, ou seja, deixando esse dinheiro parado na conta corrente:

EM 30 ANOS = R$72.200

AGORA… Se você aplicar este mesmo dinheiro em um investimento com risco baixo com rentabilidade de 1% ao mês

EM 30 ANOS = R$633.000

72 MIL  X 633 MIL

Obrigada Juros Compostos!

Entendeu agora por que cuidar da sua aposentadoria pode ser recompensador? Use os juros a seu favor e comece a aproveitar a força da rentabilidade acumulada o mais cedo possível. O Tempo é o seu maior aliado.

boxing-best-sport-all-timeDICA #5 – DEDIQUE-SE A VENCER A INFLAÇÃO

Todos os anos o seu dinheiro perde um pouco o valor por causa da Inflação. Logo, se você quer fazer o seu dinheiro trabalhar por você no futuro, precisa dar um jeito de fazê-lo render acima da inflação todos os anos.

E sabe o que é melhor? Você não precisa entender de bolsa de valores pra começar a investir na sua aposentadoria. 

Hoje, graças ao Tesouro Direto, (saiba tudo sobre ele aqui) qualquer pessoa com mais de 18 anos pode fazer aplicações mensais a partir de R$30,00 através de corretoras de valores que não cobram taxa de administração para aplicações em Tesouro. Aqui no Me Poupe! eu sempre recomendo a Easynvest, que além de ser patrocinadora do Blog e do Canal é a corretora de valores aonde eu invisto o meu dinheiro por dois simples motivos: não cobra taxa de administração para aplicações em Tesouro Direto e é uma mão na roda tanto para iniciantes quanto para investidores avançados.

Lembre-se: Quanto menos taxas você pagar, maior será o valor acumulado no futuro. O Tesouro IPCA, que te paga juros fixos mais a variação da inflação é uma boa opção pra proteger o seu dinheiro da alta dos preços. (Aprenda a proteger o seu dinheiro da inflação com este outro post – clique aqui)

Outra vantagem!

As aplicações em Tesouro Direto podem ser programadas, assim como as retiradas da previdência privada que saem da sua conta todo mês.

Bom, agora que você já sabe tudo o que precisa saber sobre a sua aposentadoria, que tal elaborar um plano e começar a colocar as dicas em prática?

Cuide bem do seu dinheiro hoje pra que ele cuide melhor de você amanhã e seja feliz!

 

Recado IMPORTANTE da Nath:

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Tamo junto, não esqueça.

 

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Nathalia Arcuri – Me Poupe

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Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.

 

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Nathalia Arcuri

Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.

18 comentários em “5 dicas pra garantir a aposentadoria sem INSS

  • 10 de junho de 2016 a 8:43 am
    Permalink

    Parabéns pelo video e pelo texto claro e objetivo, gostei da comparação dos R$200,00 por mês na conta corrente e em um investimento, mas qual seria esse investimento?
    Obrigado.

    Responder
    • 5 de novembro de 2017 a 1:54 am
      Permalink

      Nessa modalidade de investimento eu posso colocar dependentes, caso venha faltar um dia?? Tenho 2 filhos pequenos…

      Responder
  • 4 de julho de 2016 a 10:14 am
    Permalink

    Gente esse é o melhor blog do universo, um verdadeiro tesouro que encontrei. Iluminado foi o momento que digitei “investir” no youtube e uma avalanche de coisas boas aconteceram, os vídeos do me poupe, esse blog, todo esse conhecimento.

    MUITO OBRIGADO POR EXISTIR!!! E CONTINUE EXISTINDO ATÉ O DIA QUE ME “APOSENTAR” PARA EU PODER COMPARTILHAR OS FRUTOS DE SEUS ENSINAMENTOS, OH GRANDE MESTRA.

    Responder
  • 4 de julho de 2016 a 1:49 pm
    Permalink

    Oi, abri uma conta na Easynvest, mas gostaria de tirar algumas dúvidas! Pode me ajudar?!

    Responder
  • 4 de novembro de 2016 a 4:27 pm
    Permalink

    Ok, mas Tesouro IPCA tem vários tipos, os com juros semestrais não é jogo correto? Tenho 38 anos, quero me aposentar daqui a 20 a 30, já aplico pela easynvest, no tesouro selic. Pela simulação na easynvest, do IPCA não diz qual tipo.

    Responder
  • 16 de novembro de 2016 a 5:31 pm
    Permalink

    Olá Nathália… conheci seu canal a menos de um mês e já sou um fã. Estou compartilhando já esse poço de sabedoria financeira que é o seu canal!!!!!

    Vi um vídeo essa semana falando sobre rentabilidade real do Tesouro IPCA e veio a dúvida:

    se eu invisto em um tesouro IPCA (por exemplo +6%), o IR será sobre estes 6% ou sobre os 6% + a inflação ??

    dependendo da inflação pode não ser interessante investir no IPCA, não!? Obrigado e abraço!

    Responder
  • 17 de novembro de 2016 a 12:22 am
    Permalink

    Gostaria de saber q aplicação e essa de 200 reais que a Nath comentou.

    Alguem sabe?

    Responder
  • 23 de novembro de 2016 a 11:51 pm
    Permalink

    Nathi! Tudo bem? És muito simpática e inteligente, parabéns!
    Então, eu tenho 31 anos estava pensando de além de investir no TD em uma aposentadoria complementar, estava pensando em um salário de R$ 3.500,00 a R$ 4.000,00 por mês.
    Qual é a melhor forma de conseguir essa complementação aos 50 ou 55 anos? Você tem essa tabela?

    Responder
  • 15 de janeiro de 2017 a 2:54 pm
    Permalink

    Oi Nath
    Estou lendo e gostando de suas publicacoes,apesar de entender pouco.
    Apliquei o meu dinheiro e o da minha mãe no Brasil Prev pq me disseram que o juro e quase 1% ao mês. Que vc retira depois de seis meses . Ja fiz a aplucacao ha mais de dois anos e ja retirei um pouquinho duas vezes em que precisei.Em caso de falecimento já vai direto para os dependentes sem descontar IR.
    Aplicamos todo mês 500,00
    O que vc acha?
    Outra dúvida.: passei minhas milhas para dotz pq quase não uso, já perdi muitos pontos e o dotz tem validade de cinco anos.
    E aí qual e a sua opinião como Boa entendedora?
    Obrigada
    Abraços

    Responder
  • 7 de março de 2017 a 5:04 pm
    Permalink

    Olá Nathi, tudo bom linda?
    Encontrei seu blog na internet e achei este assunto muito interessante.
    Entretanto senti falta de informações mais detalhadas no que você expôs acima.
    – Na segunda dica, você menciona para que eu escolha uma idade, e um valor que gostaria de receber mensalmente. No momento tenho 38 anos, e suponhamos que eu deseje me “aposentar” aos 60 ganhando o equivalente a R$ 2.000,00. Como eu trabalho com esta informação? O melhor tipo de investimento do tesouro neste aspecto seria o “Tesouro IPCA+ 2045 (NTNB Princ)”? Como fico sabendo o valor acumulado desse título em 15/05/2045, aplicando R$ 500,00 ao mês? Esse valor mensal seria suficiente para que eu tenha um montante em 2045, que gere um juros equivalente a R$ 2.000,00 ao mês?

    Obrigado.

    Responder
  • 13 de março de 2017 a 7:20 pm
    Permalink

    A negociação da taxa de carregamento pode ser feita por quem JÁ TEM plano de previdência ou é algo que só pode ser negociado no momento da aquisição do plano?

    Obrigada!

    Responder
  • 16 de março de 2017 a 1:58 am
    Permalink

    TENHO ALGUMAS DUVIDAS

    SE A CORRETORA FECHAR SE MUDAR OU FALIR COMO FICA NOSSO DINHEIRO ?

    PARA COMPRA DE TESOURO DIRETO , ELA NAO COBRA NADA , MAS ONDE E O LUCRO DELA
    COMO NESSE MUNDO NADA E DE GRAÇA , FICO MEIO DESCONFIADO

    TRABALHO POR CONTA A 1O ANOS NAO PAGO INSS , NEM POUPO FUI NEGLIGENTE POR ANOS
    AGORA TENHO 36 ANOS ESTOU BEM PREOCUPADO COM MEU FUTURO E QUERO MUDAR ISSO
    JA QUE PREVIDÊNCIA E FURADA VC TROUXE A LUZ PRA MINHA VIDA ACHO Q CONSIGO POUPAR 200 REIAS POR MES E VOU SEQUIR SUAS DICAS , MAS TENHO ESSE MEDE REFERENTE A CORRETORA SE ELA FECHAR QUE GARANTIA NOS TEMOS

    Responder
  • 14 de maio de 2017 a 8:43 pm
    Permalink

    Onde seria esse investimento de 1% ao mês? No Tesouro Direto??? Selic? Ou IPCA?

    Responder
  • 30 de novembro de 2017 a 2:03 pm
    Permalink

    Nath, eu preciso investir mensalmente para aplicar em um tesouro?
    Como não trabalho, não tenho como investir todo mês, mas posso deixar um valor rendendo?

    Responder
  • 28 de dezembro de 2017 a 3:44 pm
    Permalink

    EM 30 ANOS = R$72.200
    AGORA… Se você aplicar este mesmo dinheiro em um investimento com risco baixo com rentabilidade de 1% ao mês
    EM 30 ANOS = R$633.000com

    Dúvida: em 2017/2018 qual seria esse investimento em um risco baixo
    com rentabilidade de 1% ao mês

    Responder
  • 27 de janeiro de 2018 a 9:07 am
    Permalink

    Adorei o post! Você poderia dar um exemplo de qual seria esse investimento que rende 1% ao mês?

    Responder
  • 26 de fevereiro de 2018 a 7:18 pm
    Permalink

    Olá, boa noite. Tenho um investimento pensando na minha aposentadoria o IPCA 2035 faço aporte mensal mínimo de 850,00 tendo meses que consigo até 2.500,00, minha pergunta é: seria melhor melhor eu investir em CDBS para aumentar mais ainda o meu investimento?

    Responder

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